农村中小银行数字化转型研究-29页

对于金融机构数字化转型的内涵，已有不少学者进行了研究探讨。金融数字化是行业、机构、政策多方面共同推进的系统性工程。尤其对银行业金融机构来说，金融数字化既要强化数据信息基础，更要注重数据应用赋能，需要在战略上做好顶层设计，在架构上打造技术中台和数据中台，在业务上制定不同业务数字化转型的路线图和时间表，并强化配套支撑（朱太辉，2020：沈建光和朱太辉，2020）。商业银行应在对数字化转型本质有深刻理解、对新一代信息技术有全面认识的基础上，制定数字化转型的战略和规划，构建适应于数字化转型的组织架构，开发开放、敏捷、协同的数字化信息平台，全方位整合内外部数据，推动面向以客户为中心的场景创新，进而对整个产业链的业务需求进行深度整合（李健，2017：程华和程伟波，2017：杨涛，2019)。现有研究对商业银行数字化转型的认识可概括为以下几方面：就推进数字化转型的原因而言，认为金融科技的发展变相推动了利率市场化，改变了银行的负债端结构和风险偏好，创新了银行的商业模式：就推进数字化转型的技术力量而言，5G等新一代信息通讯技术将对用户体验、业务创新、生态创新这三方面产生深远影响；就推进数字化转型的思维和能力而言，数字化转型须具备五方面的思维能力一技术思维与技术应用、生态思维和金融生态构建、场景思维和场景构建、数据思维和数据能力构建、互联网思维和新商业文明构建（黄益平等，2018：谢治春等，2018：郭晓蓓等，2020：王鹏虎，2018）。同时，国内外咨询机构等从外部视角对银行数字化转型进行了探讨，包括数字化愿景、使命和目标，数字化能力成熟度，数字化战略、经营策略与流程等等，重点关注的是互联互通、数字化产出、平台载体、智慧企业和员工再造（埃森哲，2012：麦肯锡，2015：波士顿咨询，2015:IBM,2017)。此外，国内相关协会和金融机构还对我国商业银行数字化转型实践进行了调查研究，总体认为我国商业银行数字化转型持续加速，各大机构正通过不断加大转型投入力度、引进数字化人才、搭建统一大数据平台、改进线上渠道和网点服务等综合措施，加快推进转型相关工作：未来的数字化转型发展则需要在战略规划、组织文化、业务流程、技术创新、数据治理和生态合作等各领域展开，重点要做到发挥数据的生产资料价值，提升技术的降本增效能力，强化生态机构的合作共赢，保持业务发展的守正出新（中国互联网金融协会和新华社瞭望智库，2019：中国银行业协会等，2020：工商银行，2021)。这些研究成果从宏观与微观的各个层面与角度描绘了银行机构数字化转型的图谱，为我国商业银行数字化转型提供了很好的研究基础。但针对地方银行尤其是农村中小银行数2